Robo de identidad: investigación del problema
Introducción
El robo de identidad es uno de los delitos de cuello blanco de más rápido crecimiento en los Estados Unidos. La actividad criminal sigue siendo una preocupación para los encargados de hacer cumplir la ley y los legisladores, ya que afecta a los sectores de seguridad y económicos de la nación. La globalización y el aumento de la inseguridad cibernética son los principales factores que contribuyen al robo de identidad en la actualidad (Randa & Reyns, 2019). El crimen plantea riesgos financieros para las víctimas que incurren en enormes pérdidas debido a tarjetas de crédito robadas y transferencias bancarias no autorizadas. Además, el robo de identidad se interconecta con otras actividades delictivas importantes, como el terrorismo, que amenaza a la gente y a la nación. La aplicación de la ley es responsable de frenar la actividad criminal, los delitos asociados y los posibles efectos en las víctimas. La actividad criminal ha desafiado la aplicación de la ley durante mucho tiempo con debates sobre lo que constituye el robo de identidad y varias sanciones bajo la ley estatal. Este documento explora el robo de identidad, varios estatutos con respecto al crimen en los Estados Unidos y un procedimiento para las víctimas con respecto a la denuncia de un caso de robo de identidad.
Definiciones de robo de identidad
El robo de identidad tiene varias definiciones dependiendo de cómo un criminal usa la identidad de otra persona. La definición de robo de identidad está estipulada en la Ley de Robo de Identidad y Disuasión de la Asunción. El robo de identidad es un delito cuando alguien posee, transfiere o usa a sabiendas la identificación de otra persona sin la autorización del propietario para cometer un delito o felonía según la ley estatal o local (Ahmed, 2020). El delincuente podría utilizar la identidad de otra persona en relación con actividades ilícitas sin el conocimiento de la persona, lo que la convierte en un delito agravado. El Código de Regulaciones Federales (CFR) define el robo de identidad como un fraude cometido o un intento de cometer fraude falsificando los documentos de otra persona sin permiso (Hu et al., 2022). El delito puede facilitar otros delitos, como el robo o la inmigración no autorizada. En términos estándar, el robo de identidad describe todos los delitos, incluido el robo o la falsificación de información de otra persona para obtener autoridad ilícita sobre sus finanzas o cometer un delito con su identidad (Lippman, 2017). Por lo tanto, la aplicación de la ley analiza la forma de robo de identidad para la formulación de políticas y el enjuiciamiento, ya que cada caso varía de acuerdo con la intención de la víctima y los delincuentes.
Tipos de robo de identidad
Fraude de identidad financiera
El robo de identidad financiera es el robo más común donde un delincuente utiliza la identificación de la víctima para acceder a sus finanzas. El delito incluye el uso de tarjetas de crédito sin el permiso del propietario, el pirateo de la cuenta bancaria de la víctima y la apertura de una cuenta bancaria con la información personal de la víctima (Burnes et al., 2017). La persona puede usar la información para hacer retiros de efectivo o pagos con tarjetas de crédito acreditadas en la cuenta del propietario. Los delincuentes obtienen la información de las víctimas de varias fuentes, particularmente de Internet, a través de bases de datos de piratería conectadas a la información personal de las víctimas.
Robo de identidad sintético
El fraude de identidad sintético implica forjar una identidad utilizando la información de otra persona. Por ejemplo, el delincuente puede obtener el número de seguro social de la víctima y utilizarlo para obtener información confidencial que facilite un perfil falso. Con el perfil falso, el delincuente abre una cuenta bancaria y solicita recursos financieros, que pueden incriminar a la víctima si no descubre la actividad delictiva a tiempo.
Robo de identidad criminal
El robo de identidad sintético puede conducir al robo de identidad criminal a través de documentos falsificados. El robo de identidad criminal ocurre cuando un delincuente presenta documentos falsificados que contienen los detalles de las víctimas al cometer una actividad criminal (Burnes et al., 2017). Alternativamente, el delincuente puede presentar los documentos falsos al momento del arresto, lo que lleva a un caso de identidad equivocada. Los documentos estándar utilizados para cometer este delito incluyen licencias de conducir y tarjetas de identidad de estela, donde la víctima tiene que presentar copias originales para demostrar la inocencia.
Estatutos de robo de identidad en los Estados Unidos
El robo de identidad sigue aumentando a medida que más víctimas informan casos de fraude cometidos con sus documentos. El inicio del crimen se remonta a finales del siglo XX, cuando los casos de fraude estaban en aumento, con delincuentes falsificando documentos personales para obtener inmigración no autorizada y ganancias financieras (Randa, R., & Reyns). Como resultado, el Congreso de los Estados Unidos aprobó la Ley de Robo de Identidad y Asunción en 1998 para minimizar y prevenir los crecientes casos de fraude de identidad. Según la Ley Enmendada, 18 USC 1028, cometer o intentar el robo de identidad a sabiendas es un delito federal (Ahmed, 2020). La ley se aplica a los delincuentes que facilitan el delito, como ayudar en falsificaciones o robar datos personales para cometer un delito. Como delito federal, los delincuentes son procesados en el Tribunal de Distrito.
Si el robo de identidad ocurre con otro delito grave, la pena puede ser más severa dependiendo del delito relacionado. Si el delito conlleva una sentencia mayor o más larga que el fraude de identidad, el acusado será procesado de acuerdo con el castigo más severo. Algunos estados, como la Legislatura del Estado de Washington, procesan cada delito por separado, lo que lleva a cumplir condenas por ambos delitos (Hu et al., 2022). La multa se aplica a todos los tipos de fraude de identidad, incluyendo fraude con tarjetas de crédito, piratería, fraude electrónico y robo de identidad del seguro social.
Robo de identidad agravado
El robo de identidad se puede utilizar para cometer delitos significativos como ataques terroristas y violaciones de inmigración. Los delitos se clasifican como robo de identidad agravado, que se procesa bajo la Ley de Mejora de la Pena por Robo de Identidad de 2004 (Ahmed, 2020). La pena por robo de identidad agravado incluye dos años de prisión por delitos específicos y cinco años adicionales si el delito involucra motivos terroristas (Burnes et al., 2017). Se agregan cinco o dos años adicionales a la sentencia estipulada por las Directrices de Sentencia de los Estados Unidos, que otorga la pena de acuerdo con un análisis cuidadoso de la actividad delictiva asociada con el fraude de identidad. Por ejemplo, si el veredicto alega un intento de terrorismo interno, las directrices decidirán la sentencia por el intento de ataque terrorista y dos años adicionales a la sentencia total.
Bajo 18 USC 1028, la sentencia por fraude de identidad que involucra transferencia financiera, documentos falsificados, posesión de equipos que producen documentos falsificados u obtención fraudulenta de bienes de hasta $ 1000 es de 15 años y multas masivas (Lippman, 2017). Una condena por tráfico de drogas, una condena previa por robo de identidad o conexiones con delitos violentos incluye una sentencia de hasta veinte años en cautiverio federal (Ahmed, 2020). Los delitos relacionados con la ayuda a los ataques terroristas a nivel nacional e internacional incluyen penas de hasta treinta años de prisión federal.
Varias agencias pueden investigar delitos de robo de identidad dependiendo de la gravedad y el tipo de fraude. Por ejemplo, la Oficina Federal de Investigaciones investiga casos de fraude que involucran grandes pérdidas financieras, como transferencias bancarias. La policía local y los servicios secretos están a cargo de delitos menores de fraude de identidad, como el uso de tarjetas de crédito de menos de $ 1500 (Lippman, 2017). Las medidas adicionales contra el fraude de identidad incluyen la Regla de Banderas Rojas de Robo de Identidad emitida por la FTC, que requiere que las instituciones financieras desarrollen programas de prevención de robo que cubran los datos de los clientes. El Grupo de Trabajo contra el Robo de Identidad del Presidente recomendó más medidas preventivas contra el robo de identidad en 2007 (Ahmed, 2020). Las soluciones recomendadas incluyen las leyes legislativas actuales en el estatuto penal federal para cerrar las brechas relacionadas con el fraude de identidad.
El robo de identidad como víctima
Ser víctima de robo de identidad es molesto y deprimente, ya que uno puede incurrir en una pérdida financiera sustancial. Como víctima de robo de identidad, la violación de seguridad puede causar problemas de salud debido al impacto de pagar deudas en efectivo no deseadas y no autorizadas. El delincuente no es responsable del crédito incurrido mientras usa la tarjeta de crédito de la víctima, lo que lleva a contratiempos financieros. Fui víctima de una actividad criminal a principios de este año cuando alguien perdió mi bolso con documentos de identificación y una tarjeta de crédito. El primer paso que di fue llamar a la compañía de tarjetas de crédito para informar que alguien había robado su identidad y utilizado la tarjeta para compras no autorizadas. Le pedí al departamento de fraude que congelara la cuenta para evitar un mayor uso de la tarjeta de crédito. Cuando me puse en contacto con la compañía de tarjetas de crédito, su respuesta fue rápida, y cambié mis pines de inicio de sesión y contraseñas, que se vieron afectadas de inmediato.
Seguí la solicitud de congelación de cuenta con una queja por escrito contra el fraude de los formularios de disputa de fraude de la compañía. Solicité las declaraciones que indican las actividades fraudulentas en la tarjeta y las configuré a las consultas de facturación como evidencia. Para futuras medidas de prevención contra el uso de mi tarjeta de crédito y cuenta bancaria sin permiso, puse una alerta de fraude a través de una agencia de crédito. La alerta facilita la verificación de identidad antes de obtener una nueva tarjeta de crédito, lo que limita la capacidad del delincuente para abrir otra cuenta a mi nombre. Con la cuenta asegurada, denuncié el crimen a la Comisión Federal de Comercio (FTC), incluidos los informes sobre todas las transacciones no autorizadas. La comisión y la policía tienen formularios en línea y números de contacto para facilitar el acceso y la denuncia de robo de identidad.
Una vez que obtuve la declaración jurada de robo de identidad, la presenté al Departamento de Policía Metropolitana para su presentación e investigación. El departamento de policía requiere varios documentos que demuestren la identidad de uno, incluida una copia de la Declaración Jurada de Robo de Identidad de la FTC, tarjeta de identificación, dirección y evidencia con respecto al robo de identidad. Después de la presentación, la policía emitió una copia del Informe de robo de identidad, que adjunté con la declaración jurada de la FTC para probar mi robo de identidad en las empresas donde ocurrieron las transacciones de crédito. La obtención del informe es crucial porque puede ayudar en otras áreas donde el delincuente puede haber utilizado la identidad para cometer otros delitos, como facilitar el terrorismo. Además, el informe es esencial para limpiar el nombre con los acreedores y crear un plan de recuperación para las pérdidas financieras. La FTC proporcionó herramientas para la recuperación en cada paso que presenté a los acreedores y empresas donde ocurrió la transacción de crédito para reclamar la victimización.
Conclusión
El robo de identidad es un delito cotidiano que implica robar la identidad para obtener ganancias financieras o para cometer actividades delictivas. Los estafadores de identidad utilizan varios métodos para obtener información confidencial, que se puede utilizar para crear perfiles falsos o realizar compras directamente desde tarjetas de crédito. Las sanciones por robo de identidad varían dependiendo de las intenciones del criminal y los delitos relacionados. La pena máxima es de treinta años, que abarca los delitos de fraude de identidad asociados con la facilitación del terrorismo o los intentos de ataques terroristas. El robo de identidad es difícil de detectar inmediatamente y puede causar mucho daño antes del descubrimiento porque ocurre sin el conocimiento de la víctima. En el robo de documentos, la policía puede averiguar sobre el robo antes que el propietario del documento, lo que lleva a casos de identidades erróneas. La persona puede reportar el caso a la FTC y a la policía para obtener un informe de robo de identidad, lo que facilita la recuperación y la prueba de robo de identidad.