Introducción
La república democrática de Timor Oriental, también conocida como Timor Oriental, es un país insular en el Océano Pacífico, al sur de Indonesia y al norte de Australia. Su capital está basada en Dili y dirige un sistema semipresidencial donde el presidente elegido comparte el poder con un ministro designado por el parlamento. La industria de seguros es uno de los sectores más poderosos del país, representando más del 5% del producto interno bruto (PIB) del país).
El PIB del país se situó en 1.959 millones de dólares en 2020 (Lundahl y Sjholm, 2020). En 2005, el parlamento aprobó una ley que faculta al gobierno para otorgar licencias, supervisar y regular a las compañías de seguros y los intermediarios (Notteboom et al., 2021). La ley reconoce que la industria de seguros contribuye al crecimiento de varios sectores, asegurando a las personas y sus activos y facilitando el crecimiento de las empresas privadas.
El documento emplea un marco conceptual que explora los detalles de la ley de seguros de Timor-Leste, los desafíos legales actuales y las soluciones para la formulación de políticas futuras. El objetivo del documento es evaluar la ley de seguros y proponer cambios y soluciones a los futuros procesos de formulación de políticas. Emplea la teoría de la resolución de problemas para identificar, evaluar y proponer soluciones a los problemas asociados con la ley y la formulación de políticas en general.
Una revisión detallada de la ley de seguros afecta a la autoridad reguladora, el alcance de la ley y los escenarios críticos en la aplicación de la ley. La importancia de regular las guías de las compañías de seguros en la identificación de los desafíos que afectan la formulación e implementación de las pólizas de seguro. Además, las soluciones propuestas para definir los obstáculos en la aplicación de las políticas se basan en la importancia de promulgar disposiciones jurídicas.
El documento presenta una contribución confiable a la literatura existente sobre la solución de complicaciones relacionadas con las políticas, especialmente en los entornos políticos y administrativos. El ritmo de la promulgación de leyes varía según los países, sectores, industrias, circunstancias y otros factores definitivos, lo que lleva a resultados y tasas de éxito variables (Lundahl y Sjholm, 2020). Apreciar los factores que contribuyen a las diferencias en los procesos de formulación de leyes ayuda a conceptualizar recomendaciones generales y específicas de dominio orientadas a resolver problemas existentes. El documento presenta además una directriz sobre el desarrollo de programas de apoyo a las políticas que rigen el proceso de promulgación de leyes. Las directrices tienen como objetivo cerrar la brecha de colaboración y la contribución de los profesionales legales y el personal de primera línea en la implementación de políticas. La conclusión resume las cuestiones discutidas en el documento y presenta recomendaciones para resolver los desafíos identificados.
Los detalles de la Ley de Seguros
La ley de seguros de Timor-Leste, también conocida como la ley número 6, regula las operaciones de las compañías de seguros y los intermediarios. El objetivo principal de la ley es infundir confianza en todos los participantes que hacen negocios en el sector y crear una entrada de supervisión para regular el sector (Tasca, 2019). En este sentido, se otorgó a la autoridad bancaria y de pagos la facultad de intervenir según sea necesario y castigar a las entidades según lo exige la ley (Tasca, 2019). El impacto significativo de los seguros exigía una autoridad legal y centralizada para regular, licenciar y supervisar la industria (Brophy, 2019). Las siguientes secciones presentan una descripción detallada de la ley y su viabilidad en el proceso de formulación de políticas legales.
Autoridad Bancaria y de Pagos (BPA)
El BPA es una entrada legal en el gobierno de Timor-Leste encargado de regular la industria financiera. Es responsable de apoyar el marco operativo y regulatorio de los bancos, las microfinanzas y otras instituciones financieras. En la ley número 6 de 2005, el BPA tenía la tarea de regular y supervisar las licencias de las compañías de seguros, intermediarios y productos (Girardi et al., 2021). La autoridad también está facultada para castigar a las aseguradoras y subsidiarias de contratistas dentro del confinamiento de la ley.
El alcance de la ley
Se promulgan leyes para proteger, guiar o regular a los titulares de cargos, entidades, partes interesadas y aseguradoras completas. La ley de seguros de Timor-Leste se aplica a los representantes, gerentes, accionistas, empleados, sucursales e intermediarios del sector de los seguros (Régimen de concesión de licencias, supervisión y reglamentación de las compañías de seguros y los intermediarios de seguros, 2005). La aplicación de la ley no discrimina ni pasa por alto la participación de subcontratistas en el negocio de seguros. En cambio, todos los participantes están obligados por la ley en todas las circunstancias operativas. Como resultado, la igualdad y la aplicabilidad de la ley siguen siendo una de las más amigables.
Poderes del BPA
El BPA se encarga principalmente de la supervisión, la concesión de licencias y la regulación de los intermediarios y las empresas de seguros. La licencia está sujeta a los requisitos establecidos por la ley, lo que implica que no todos los solicitantes pueden ser aprobados. Además, la autoridad tiene la responsabilidad de proteger los intereses y derechos de las aseguradoras y los asegurados de daños. La industria de seguros es susceptible a la inseguridad e inestabilidad financiera de las empresas asociadas e intermediarios. La autoridad es responsable de definir los estándares de conducta y operaciones para todas las partes interesadas según corresponda (Brophy, 2019). La autoridad está facultada para dirigir a las instituciones mediante órdenes sobre las medidas que puedan ser necesarias. El BPA está obligado a publicar instrucciones en el boletín oficial, que surtirán efecto en la fecha de publicación.
Clases de Seguros
La ley clasifica los productos de seguros en dos clases generales, salud y seguro general. Sin embargo, las empresas están obligadas a embarcarse en una sola clase. El BPA está legalmente facultado para definir las clases de productos de seguros en función de la naturaleza de los servicios o las necesidades del cliente (régimen para la concesión de licencias, supervisión y regulación de las compañías de seguros y los intermediarios de seguros, 2005). Dado que la industria es innovadora pero está sujeta a la ley, los productos de seguros solo se pueden vender con la aprobación de la autoridad.
Cooperación con otras autoridades supervisoras y reguladoras
Las entidades gubernamentales comparten información con contratistas y terceros. Por lo general, los gobiernos adquieren los servicios del sector privado, como soluciones de software, servicios de consultoría o investigación y desarrollo. En este sentido, el BPA puede involucrar a otras agencias reguladoras y de supervisión con la intención de armonizar el entramado regulatorio financiero (Koricheva y Kulinskaya, 2019). La colaboración de las entidades reguladoras y las autoridades crea un entorno propicio para la formulación de políticas que afectan a múltiples dominios y disciplinas. Sin embargo, las colaboraciones deben estar sujetas a la ley, ya que las autoridades generalmente se financian con el dinero de los contribuyentes.
Establecimiento de Compañías de Seguros e Intermediarios de Seguros
El establecimiento de nuevas empresas en cualquier dominio se guía por las políticas formuladas por la agencia reguladora respectiva. Todas las empresas que deseen operar en el sector de seguros dentro del territorio de Timor-Leste solo deben estar autorizadas por el BPA (Brophy, 2019). Las compañías están obligadas a utilizar el “seguro” derivado en sus identidades comerciales. Los actores de la industria también tienen prohibido utilizar nombres engañosos o proporcionar información falsa a los reguladores o clientes (régimen para la concesión de licencias, supervisión y regulación de las compañías de seguros y los intermediarios de seguros, 2005).
Las empresas establecidas fuera del país pueden abrir sucursales operativas dentro de Timor-Leste. Las operaciones de los intermediarios de seguros están sujetas a la aprobación y autorización del BPA (Lundahl y Sjholm, 2020). En los casos de operaciones a través de agentes o subagentes, los activos de valor relativo necesarios para participar en empresas de negocios de seguros están determinados por el BPA.
Licencias de Compañías de Seguros e Intermediarios de Seguros
La licencia de empresas e intermediarios requiere varios documentos legales y técnicos dependiendo del área de especialización o inversión. La solicitud de una compañía de seguros está sujeta a la aprobación o rechazo por parte del BPA dependiendo de la autenticidad o integridad de los documentos proporcionados (Girardi et al., 2021). Los documentos incluyen el acuerdo del fundador, la estructura de la empresa, los acuerdos corporativos y otros documentos requeridos por el BPA (Girardi et al., 2021). Los documentos de solicitud adjuntos ayudan al BPA a llevar a cabo operaciones de investigación, supervisión y regulación (Lundahl y Sjholm, 2020).
El proceso de solicitud dura aproximadamente tres meses y puede terminar como un éxito o fracaso según lo determine la autoridad (régimen para la concesión de licencias, supervisión y regulación de las compañías de seguros y los intermediarios de seguros, 2005). La licencia de la compañía expira después de un año; y debe renovarse para continuar operando en Timor-Leste (Girardi et al., 2021). La concesión de licencias a los intermediarios es casi similar a la de las empresas convencionales. Sin embargo, diferentes documentos como estatutos, miembros de la organización corporativa y acuerdos paracorporativos (Lundahl y Sjholm, 2020). La denegación de una licencia puede ser provocada por el descubrimiento de medidas que podrían comprometer los derechos de los asegurados y clientes en el futuro.
Retirada del mercado de seguros
La retirada de las empresas registradas fuera del mercado de Timor-Leste implica el BPA. La compañía que retira debe demostrar a la autoridad lo que les sucede a sus asegurados y si dichos servicios deben transferirse a otros proveedores de servicios. El BPA presenta al menos cuatro notificaciones de solicitud de crédito antes de aprobar la retirada de la empresa del mercado de Timor-Leste (régimen de concesión de licencias, supervisión y reglamentación de las compañías de seguros y los intermediarios de seguros, 2005). Los pasivos de la empresa pueden manejarse a través del establecimiento de un fondo especial según lo indique el BPA. El Régimen de Licencias, Supervisión y Regulación de las Compañías de Seguros y los Intermediarios de Seguros exige que las compañías de seguros de vida paguen las reclamaciones incluso después de que se hayan retirado del mercado.
Monitoreo e Inspección
La ley faculta al BPA para monitorear e inspeccionar a las compañías de seguros e intermediarios de vez en cuando según sea necesario. La operación de monitoreo es poderosa, ya que las compañías pueden ser obligadas a entregar sus estados financieros y otros registros. Los registros no deben alterarse y cualquier actividad maliciosa puede atraer sanciones (Koricheva amd Kulinskaya, 2019). En el caso de las empresas establecidas en otros países pero que operan sucursales en Timor-Leste, la empresa no está sujeta a la supervisión del BPA, sino a las autoridades reguladoras de ese país (régimen de concesión de licencias, supervisión y reglamentación de las compañías de seguros y los intermediarios de seguros, 2005). BPA puede contratar compañías de auditoría e inspección para llevar a cabo su mandato legal, y la industria debe ser corporativa como lo exige la ley.
Desafíos de la Ley de Seguros
Los desafíos que enfrenta toda la industria de seguros se deben a las dificultades para establecer y administrar las compañías. En primer lugar, el negocio de seguros no ha ganado mucha atención y aceptación en la mayoría de las comunidades. La mayoría de las empresas de seguros que implican fuertes y pasivos a gran escala están vinculadas a los servicios de seguridad social (Koricheva amd Kulinskaya, 2019). Timor-Leste no es una excepción, ya que los contratos vitalicios y de ahorro son los contratos más valiosos. Los servicios no son ampliamente adoptados en los países del tercer mundo. Hace que la regulación y el crecimiento de la industria sean un desafío debido al limitado reconocimiento y aceptación social.
El desempeño de la industria de seguros está entrelazado con el sector bancario. Aunque la autoridad reguladora en Timor-Leste también cubre el sector bancario, los cambios sistémicos en este último podrían interrumpir todo el sector de seguros (Notteboom et al., 2021). La ley número 6 de 2005 no describe las medidas pertinentes o aplicables si el sector bancario interrumpe el sector de los seguros (Girardi et al., 2005). Por ejemplo, el colapso del grupo AIG durante la crisis financiera de 2008 fue provocado por su filial en Londres (Kar y Navin, 2021). AIG Financial Products (Londres) realizó transacciones con los bancos en un entorno empresarial no regulado. El acuerdo comercial llevó a la compañía a su peor situación financiera y terminó siendo rescatada por el gobierno.
La industria de seguros es susceptible a riesgos sistémicos cuyos canales siguen siendo desconocidos. Aunque el sector bancario y de seguros trabajan de la mano, las amenazas que enfrenta el sistema bancario son conocidas y comprendidas (Notteboom et al., 2021). Como resultado, la formulación de leyes para regular la industria de seguros sigue siendo difícil y complicada. Las fuentes de vulnerabilidad en el sector bancario incluyen transacciones interbancarias, depósitos y activos a largo plazo que desencadenan un vencimiento prematuro (Tasca, 2019). La operación de los bancos se basa puramente en la confianza, que puede ser fácilmente explotada por los clientes u otros socios. Por el contrario, las operaciones de la industria de seguros están puramente vinculadas a las transacciones financieras, lo que dificulta que los reguladores comprendan la fuente de los riesgos.
Diferentes compañías de seguros operan conjuntamente en sus transacciones. Sin embargo, la interconexión no está bien establecida a pesar de ser diferente del sector bancario. Mientras que el sector bancario crea productos como créditos y funciones basadas en el dinero, la industria de seguros está sujeta a reclamos financieros (Girardi et al., 2021). Complica las operaciones, la regulación y la continuidad de las compañías de seguros y los intermediarios en los peores escenarios, lo que podría comprometer los estándares y las operaciones de la industria.
El sector bancario adopta el apalancamiento para hacer frente a los riesgos sistémicos que son bien entendidos y apreciados. Sin embargo, no está presente en el sector asegurador, complicando sus operaciones. Las regulaciones como la ley número 6 no estipulan las consecuencias de participar en promedios destructivos (Koricheva y Kulinskaya, 2019). Una sociedad que no se guía por las leyes necesarias puede caer en el caos, afectando la vida de todas las personas.
Las compañías de seguros tienen una mayor capacidad para soportar pérdidas en comparación con los bancos en medio de una crisis financiera. Mientras que los bancos responden aumentando el costo de sus balances, las compañías de seguros retienen su capital para el pago de sus asegurados (Tasca, 2019). El desafío surge en el sector de los seguros cuando se eleva el costo del balance, ya que los activos disponibles deben reservarse para el propósito de reembolso (Chen et al., 2022). Esto implica que cualquier situación angustiosa en las operaciones de seguros no tiene ninguna función de estabilización, interrumpiendo la regulación y los esfuerzos de operación.
La operatividad de la industria de seguros está sujeta a las normas contables. Los Estados Unidos de América y Europa han contradicho las normas contables, sin embargo, son el mayor consumidor de productos de seguros (Tasca, 2019). Están constituyendo una gran facción de la economía global que es responsable del crecimiento del sector de seguros (Tasca, 2019). La influencia de las diferencias en los marcos contables y regulatorios afecta la adopción, implementación y regulación de compañías de seguros e intermediarios en países y economías distantes como Timor-Leste. Dado que las aseguradoras existen como un vínculo financiero entre inversores y ahorradores, sus balances se quedan atrás de los bancos, y la regulación de la industria de seguros es más vital (Hudson et al., 2019). La formulación de pólizas de seguros y productos se ve desafiada por su naturaleza y aceptabilidad por parte de los clientes objetivo.
Importancia de la regulación del sector asegurador
La mayor motivación para la regulación del sector asegurador es el impacto de la crisis financiera global que termina provocando la pérdida de puestos de trabajo y riqueza. En ausencia de leyes, las aseguradoras y los banqueros desarrollan productos y prácticas que arriesgan industrias enteras. Por ejemplo, la crisis financiera mundial de 2008 vio al grupo AIG participar en acuerdos arriesgados y terminó siendo rescatado por el gobierno (Bohnert et al, 2019). El sector financiero y de seguros operaba en alto secreto, lo que hacía imposible que los asegurados comprendieran la cantidad de riesgo que tenían las agencias de seguros.
Los bancos financieros están regulados en todo el mundo con el objetivo de proteger el dinero de los depositantes. Sin embargo, la introducción de nuevos productos financieros puede estar fuera del ámbito legal y puede terminar amenazando la estabilidad financiera. Sucedió con la introducción de swaps de incumplimiento crediticio y obligaciones de deuda colateral por parte de los bancos estadounidenses (Notteboom et al., 2021). Los bancos presionaron contra la regulación de los productos, pero terminaron fracasando (Gopal y Schnabl, 2022). La industria de seguros es congruente con el sector bancario, por lo que es necesario introducir y efectuar regulaciones sólidas e inclusivas.
Las compañías de resistencia pueden ser tan sistémicas como los bancos, afectando a toda la economía. Por ejemplo, la crisis financiera de 2008 implicó que las compañías de seguros aseguraran la ayuda de gobiernos en los Estados Unidos y Europa (Gopal y Schnabl, 2022). La crisis demostró que los riesgos sistémicos en los bancos pueden trasladarse a la industria de seguros y viceversa. Como resultado, las aseguradoras deben ser reguladas y supervisadas para la creación de productos de sonido y un rendimiento óptimo (Hudson et al., 2019).
Las industrias financieras y de seguros chinas están altamente reguladas, con estrictos términos de cumplimiento y castigo (Chen et al., 2022). La Comisión Reguladora de Seguros de China (CIRC) establecida en 1998 es responsable de la supervisión del expediente de seguros. El mercado chino de seguros ofrece productos y servicios que requieren un entorno estable y legal para satisfacer las necesidades y extracciones de los clientes. La autoridad ha impuesto multas a varios proveedores de instancias por violación de leyes (Chen et al., 2022). La vigilancia de la autoridad reguladora, la inclusividad y el rigor de las leyes promulgadas son responsables de los niveles de cumplimiento y rendimiento de toda la industria.
La designación de la responsabilidad, el mandato y los poderes legales a las instituciones reguladoras como el BPA de Timor-Leste, la CIRC china o la Oficina Federal de Seguros de los Estados Unidos garantiza que haya un organismo de control que supervise la conducta de las entidades privadas. Los actores más vulnerables en la industria de seguros son los pobres y deben ser defendidos a través de la legislación, las licencias y la supervisión de la industria. Los inversionistas son ricos, con el objetivo de crear más riqueza y los miembros pobres de las comunidades son sus víctimas más vulnerables. Como resultado, la formulación y promulgación de políticas legales aseguran que esos miembros de las comunidades estén protegidos mientras se verifica el comportamiento y la conducta de las instituciones.
Soluciones a los problemas de la Ley de Seguros
El conflicto entre inversores, clientes y reguladores es común en los diferentes sectores. El sector de seguros es visto como uno de los más pobres, ya que la tasa de éxito de las reclamaciones de los clientes es baja (Girardi et al., 2021). Como resultado, la promulgación de leyes y regulaciones debe tener en cuenta sus implicaciones en la estabilidad de la industria, la protección y satisfacción del cliente y el cumplimiento de las regulaciones. La mayoría de las instituciones se involucran en cabildeo para obligar a las autoridades a formular reglas más amigables (Hudson et al., 2019). Hay persistencia en el fracaso de las políticas en múltiples dominios, lo que exige la necesidad de mejorar todo el proceso de formulación.
En primer lugar, la mayoría de los responsables políticos siempre son demasiado optimistas, pasando por alto los riesgos de sus decisiones. Por ejemplo, las empresas más caras tienden a dar lugar a múltiples riesgos de magnitud similar. Brophy señaló que la formulación de leyes termina con los políticos esperando resultados positivos. Sin embargo, la mayoría de los grupos de presión argumentan que la naturaleza inapropiada de la mayoría de las leyes desencadena los procesos de negociación. Como resultado, algunas instituciones terminan siendo exentas del castigo por violar tales leyes, citando la colaboración con las autoridades a través del cabildeo (Brophy, 2019). El exceso de optimismo en la formulación de políticas se debe a la complejidad, los malentendidos, la falta de evidencia, los incentivos y el comportamiento, así como a los desafíos de rendición de cuentas.
La aplicación de políticas de gobernanza dispersa plantea un desafío importante, especialmente en el sector público. Las políticas implementadas a niveles más altos desencadenan inconsistencias en las implementaciones a niveles de gobernanza más bajos (Talesh, 2018). La discrepancia en la implementación de las políticas se debe a variaciones en los productos, las pautas o las reglas que son específicas de las prácticas y el contexto locales (Talesh, 2018).
En general, el «contexto local» domina en la gobernanza general. En el sector de los seguros, la implementación de las leyes está sujeta a los productos y servicios proporcionados por una aseguradora, su cultura y otros factores definitivos. La formulación de políticas y leyes puede no tener en cuenta las necesidades y requisitos del “contexto local”. Talesh señala que tales errores son devastadores y podrían resultar en la invalidez de la política. Sin embargo, la formulación de políticas con el «contexto local» en mente es desafiante y podría complicar todo el proceso de formulación, lo que resultaría en cláusulas ambiguas.
Los organismos de formulación de políticas no adoptan la colaboración y terminan perdiendo las habilidades y la experiencia de otros profesionales de la industria. El proceso de formulación de políticas no incluye a los implementadores objetivo que también entienden mejor el entorno operativo y el contexto. La implementación de políticas sigue siendo difícil debido a la naturaleza débil del proceso de formulación de políticas de colaboración (Talesh, 2018).
También se asocia con no establecer una plataforma de gestión constructiva para la participación pública. La formulación de políticas requiere la inclusión de diferentes actores, como personal directivo, administrativo, político y profesional. El proceso también debe incluir a los usuarios finales o actores, ya que son los agentes de primera línea en las etapas de implantación (Brophy, 2019). Las políticas no deben basarse en el consenso, ya que es imposible de lograr. En su lugar, deben centrarse en un terreno de operación generalizada donde se eliminan los conflictos. El proceso de formulación de políticas debe ser integrador y no solo una empresa de sala de juntas para eliminar la insuficiencia de la colaboración.
Los responsables políticos del sector público no son responsables ante las agencias reguladoras cuando sus políticas fracasan debido a las frecuentes implementaciones de transferencias o términos de fin de servicio. El principal problema con las autoridades públicas es la obsesión por los objetivos a corto plazo (Bohnert et al., 2019). Las políticas detrás de estos objetivos se formulan e implementan en cortos períodos de tiempo. La formulación de políticas podría ser desordenada, frustrante o prolongada dependiendo de la naturaleza de la industria, la naturaleza del proyecto que se está llevando a cabo o el entorno objetivo (Bohnert et al., 2019). Los comportamientos políticos durante la formulación de políticas se pueden dividir en tres fases: el aumento de la prominencia, el bloque de construcción y las fases de incorporación.
La fase inicial politiza el tema, llamando la atención de los servidores públicos y comunicando los objetivos deseados. En esta fase se conceptualiza una percepción de los resultados esperados. La segunda fase se refiere a la formación de equipos de resolución de problemas que reúnan diferentes fuerzas para apoyar la moción. La última fase se ocupa de eliminar los factores que aumentan el capital político y reducen el interés para lograr el éxito.
Desarrollo de programas de apoyo de políticas
El proceso de elaboración de políticas requiere una comprensión detallada de las actividades a emprender y los resultados esperados. Los participantes deben hacer la pregunta “¿qué pasaría si?” para abordar todos los posibles problemas derivados de la legalidad, aplicabilidad y viabilidad de sus políticas (Tasca, 2019: Talesh, 2018). Un programa de apoyo a las políticas comprende cuatro fases principales: preparación, seguimiento, implantación y revisión. Las etapas respectivas se discuten en detalle en las siguientes secciones.
Preparación de políticas
Es vital asegurarse de que los responsables políticos comprendan y se familiaricen con los detalles de las propuestas de política. Las fallas en la formulación de políticas ocurren debido a varias razones, incluida la evidencia de mala calidad, los objetivos contradictorios, la desinformación o el conocimiento limitado (Hudson et al, 2019). Los formuladores de políticas deben preguntar si las propuestas son visibles para las personas ajenas al equipo de políticas. También debe examinar el marco adoptado, la estrategia de implementación y una evaluación del desempeño y los resultados esperados. Los estudios han demostrado que, aunque las políticas permiten la activación de mecanismos de supervisión, solo se emplean en caso de percances graves en las etapas de actualización (Hudson et al, 2019). Tales conductas son comunes con los políticos que se apresuran a completar las mociones solo por logros políticos.
Un proceso exitoso de cumplimiento de políticas se conceptualiza durante la etapa preliminar e incluye esferas como la planificación, evaluación y evaluación, monitoreo, evaluación de riesgos, gobernanza, utilización de recursos y el esquema general. La división de los respectivos dominios presenta kits de herramientas de cumplimiento para todo el proceso (Hudson et al, 2019). Todo el proceso no presenta un enfoque de evaluación exitoso y los responsables políticos deben obtener los servicios de un tercero para evaluar los supuestos para financiar el gasto público.
Seguimiento de políticas
El proceso de implementación de una política se conoce como orientación de políticas. La aplicación del seguimiento de políticas ha proliferado recientemente, especialmente en el Reino Unido con objetivos específicos. En primer lugar, supervisa el rendimiento en función de prioridades clave basadas en datos evidentes y confiables (Talesh, 2019). El proceso de seguimiento también identifica barreras para la implementación de políticas, recomendando recursos adicionales para resolver los problemas y amenazas que surjan. El mayor error con la mayoría de las unidades de seguimiento es que operan desde dentro de los gobiernos (Koricheva y Kulinskaya, 2019). En otros casos, los procesos de seguimiento se implementan para proyectos o ministerios específicos que no deberían ser el caso. Aunque la eficacia de las unidades de seguimiento de políticas no es evaluable y puede ser susceptible de percances, se percibe que presentan un trampolín para armonizar el proceso de formulación de políticas.
Las unidades de seguimiento de políticas son las más adecuadas para dominios específicos dependiendo de los desafíos más inminentes. Koricheva y Kulinskaya señalan que la eficacia de las unidades de seguimiento en situaciones complicadas es compleja. Es posible que las unidades no tengan éxito en un entorno donde el cumplimiento es costoso y exigente. Las unidades pueden no tener el poder de supervisar instituciones que no son autónomas. La hostilidad y la desconfianza, así como la falta de información por parte del cliente objetivo, son otros desafíos a los que se enfrentan las unidades de seguimiento de políticas (Koricheva y Kulinskaya, 2019). Sin embargo, teóricamente son adecuados para desempeñarse de manera excelente en entornos operativos ideales. La incorporación de unidades de seguimiento débiles podría terminar agregando más desafíos al proceso de formulación de políticas, por lo tanto, puede no ser necesario.
Apoyo a la implementación de políticas
Las políticas pueden ser a largo plazo y de naturaleza compleja, requiriendo una supervisión adicional además de las unidades de seguimiento discutidas anteriormente. En tales situaciones, es necesario comprender si las políticas requieren mecanismos de apoyo para su aplicación. Convencionalmente, el personal de primera línea, como los gerentes, comprende mejor el proceso de implementación que los responsables de la formulación de políticas (Hudson et al., 2019). Esto implica que el personal de apoyo debe utilizar la experiencia y el conocimiento de las personas cuya conducta facilita la implementación de políticas. El proceso debe incluir la evaluación de la capacidad de la institución para implementar la política y si existe la necesidad de buscar apoyo o recursos adicionales (Hudson et al., 2019). Es esencial crear un terreno común entre los contextos nacional y local a través de intermediarios.
La creación e implementación de programas intermediarios realizan dos funciones principales: ejecutar programas simulados y empoderar a las instituciones mediante la creación de espacio para la adopción de cambios en el sistema. La aceptabilidad y adopción de las agencias intermediarias depende de las cualidades, habilidades y competencias de su personal (Notteboom et al., 2021). Tales características son raras, ya que incluyen pensamiento crítico, liderazgo y altos estándares intuitivos. Aunque los programas de apoyo durante la implementación de políticas son vitales, pueden ser contradictorios, causando confusión en el “contexto local”. Idealmente, el apoyo a la implementación implica la gestión y la regulación, la resolución de problemas y el desarrollo de capacidades dependiendo de la naturaleza de la política.
Examen de la aplicación de las políticas
El último paso de la implementación de políticas es la revisión, donde las partes interesadas establecen cómo se lograron los objetivos. El proceso de revisión encuentra respuestas a «wh» preguntas como «qué», «cuándo», «dónde» y «cuál». El comité de revisión busca establecer lo que se puede haber asumido o exagerado. Las expectativas de política son un punto crítico de preocupación, ya que apuntan a las lecciones aprendidas sobre la base de los datos disponibles. Las respuestas a las preguntas planteadas ayudan a adoptar cambios, metas y otras decisiones. También ayudan a determinar el siguiente curso de acción, especialmente al finalizar el proceso de revisión. La conceptualización y la evaluación del apoyo a las políticas son complicadas, ya que el éxito de las políticas está vinculado a los procesos, los programas y la política (Notteboom et al., 2021).
Como resultado, establecer el impacto de los programas de apoyo en el éxito de la aceptabilidad y el éxito de la política es obligatorio en el proceso de revisión. El propósito de una política, así como su éxito en el logro de los objetivos, dependen de la influencia de los programas de apoyo al éxito. Dichas contribuciones se evalúan en las etapas de revisión para comprender si la política fue exitosa o fallida.
Conclusión y recomendaciones
El documento discutió la importancia y los desafíos que enfrenta la ley de seguros. La Autoridad Bancaria y de Pagos de conexión tiene el mandato de licenciar, regular e investigar a las compañías de seguros. También garantiza que operen dentro de la ley al tiempo que salvaguardan sus intereses comerciales y los derechos de los ciudadanos. El proceso de formulación de políticas es complicado y enfrenta numerosos desafíos. El éxito de las leyes promulgadas es discutible. Las políticas gubernamentales están sujetas a escrutinio y cabildeo, lo que afecta su implementación y sirve al propósito previsto. Antes de implementar las leyes, los responsables políticos deben realizar un estudio previo para establecer las partes interesadas, las barreras potenciales y los resultados esperados. Las siguientes recomendaciones se presentan para manejar las futuras formulaciones de políticas.
- Los legisladores deben adoptar un enfoque de formulación de políticas de colaboración adecuado que incluya a todas las partes interesadas.
- Los responsables de la formulación de políticas deben realizar la investigación necesaria para establecer los insumos necesarios, los plazos, los desafíos y los resultados esperados antes de embarcarse en el esfuerzo de formulación de políticas.
- Los procesos de formulación de políticas deben ser transparentes e involucrar el “contexto local”.
- Las instituciones deben desarrollar un programa de apoyo a las políticas que abarque la preparación de políticas, el seguimiento, el apoyo y la revisión de la implementación.
- Las instituciones deben adoptar objetivos políticos a largo plazo para evitar los errores comunes que surgen de los objetivos políticos a corto plazo.
- La imprevisibilidad de los ciclos políticos debe tenerse en cuenta en el desarrollo de políticas a corto y largo plazo.
- Los legisladores deben rendir cuentas del desempeño de sus políticas.