Crimen de cuello blanco: el caso de Martin Frankel
Antecedentes
Martin Frankel nació en la ciudad de Toledo, Ohio, en 1954. Era una persona inteligente desde su infancia a través de sus estudios. La agudeza de Frankel en la escuela motivó a sus maestros a permitirle saltarse algunos grados de estudios. Obtuvo una beca de la Universidad de Toledo. Sin embargo, no continuó con sus estudios después de completar el primer semestre. Más tarde hizo un viaje a la ciudad de Nueva York, donde comenzó a trabajar como corredor de bolsa (Hillman, 2001). Obtuvo poca fortuna a través de su avance en habilidades en el mercado de valores. Hasta finales de la década de 1970, Frankel comenzó a hacer discrepancias parte de sus prácticas como corredor de bolsa en el mercado mundial.
Frankel se mudó a Connecticut en la década de 1980 y comenzó a comprar agencias de seguros locales poco después de salir de la ciudad de Nueva York. Se basó en estas compañías de seguros como frentes para engañar a los inversores y saquear su dinero a través del esquema Ponzi (Hillman, 2001). Frankel facilitó su engaño a los inversores mediante la formación de negocios ficticios. Por lo tanto, podría financiar a muchos inversores con fondos que había robado de las compañías de seguros. Además, gastó el dinero robado en propiedades de lujo como pieles y joyas.
Las autoridades comenzaron a investigar el plan de seguro de Frankel como parte de una investigación en 1999. Frankel intentó salir de los Estados Unidos, pero fue rastreado y arrestado en Alemania (Raymond, 1999). Fue declarado culpable de crimen organizado, fraude electrónico y lavado de dinero después de ser deportado a los Estados Unidos desde Alemania. Como resultado de sus acciones fraudulentas contra las compañías de seguros en los Estados Unidos, fue detenido y se le impuso una pena de prisión de 16 años.
Una visión general del crimen, acciones cuestionables y prácticas legales en las que el individuo ha participado que han resultado en la victimización o daño
El crimen de cuello blanco es un crimen no violento motivado financieramente llevado a cabo por los perpetradores para una profesión, negocio y ganancia organizacional, generalmente mientras se llevan a cabo negocios legítimamente aceptados. El crimen de cuello blanco ha ido en aumento en el pasado debido a los rápidos aumentos y avances en los cambios tecnológicos. Estos cambios y mejoras han demostrado formas que facilitan el acceso de los delincuentes y que las víctimas den su dinero (Boag et al., 2022). Existen diversas formas de delitos de cuello blanco, y dañan a los sujetos involucrados de diferentes maneras (Jordanoska & Schoultz, 2019). El daño no físico causado por el crimen de cuello blanco ciega a la sociedad para tratarlo como tan dañino como otros delitos físicos como la violencia doméstica y el asesinato.
El esquema Ponzi de Martin Frankel califica como un crimen de cuello blanco porque es un crimen no violento por el cual su motivación principal era típicamente financiera. Había ocupado un puesto profesional en la industria de seguros. Esta posición lo convirtió en un vendedor profesional y comprador de seguros para diferentes compañías y víctimas. Las acciones de Frankel constituían prácticas poco éticas que eran iguales al fraude de seguros. El fraude de seguros implica un engaño deliberado realizado por compañías de seguros y agentes para obtener ganancias financieras. Desafortunadamente, estas prácticas suelen ser perjudiciales para las empresas, los individuos y las víctimas que se encuentran perpetrándolos en instituciones y organismos de seguros. El fraude de seguros de Frankel llevó a la pérdida de $ 200 millones por el seguro en los Estados Unidos. Además, condujo a la aprehensión de otros criminales que trabajaron junto con Frankel. La sentencia de los tribunales estatales confirmó a los jueces justos de encarcelamiento porque Frankel había violado las reglas de gobierno de los seguros en los Estados Unidos al saquear los fondos de la gente.
Las acciones de Frankel fueron cuestionables ya que violaron los estándares de justicia, economía y honestidad que se esperan de las personas que brindan servicios públicos a los clientes, específicamente a la compañía de seguros. Los agentes de seguros desempeñan un papel esencial como operadores de primera línea en la adopción y distribución de productos de seguros en el sector de los seguros. Tienen el mandato de ayudar a los clientes a comprar coberturas de seguro para su propiedad y otros beneficios relacionados. Además, actúan como los enlaces de última milla en la conexión con los asegurados donde se ocupan de servicios personalizados en la firma y cierre de contratos de seguro. Sin embargo, Frankel fue en contra de los roles que las compañías de seguros han establecido mientras era un comerciante de valores y administrador de dinero. Estableció fondos mientras trataba con valores y malversó dinero en las cuentas de sus inversores para obtener ganancias personales.
Frankel creó el Fondo Fiduciario Thunor, que inapropiadamente le dio el control del 83% del Franklin American Holding Group. El Franklin American Group estaba interesado en las compañías de seguros del sur en Mississippi, Colorado, Alabama y Virginia (Funa, 2017). Estas compañías se especializan en seguros funerarios para clientes de diferentes estados. Frankel había prometido invertir activos que los asegurados habían dado a las compañías. Sin embargo, robó el dinero para ganancias personales, como la propiedad de dos mansiones en Greenwich y Connecticut junto con joyas y vehículos de motor de lujo. Además, Frankel transfirió fondos de la compañía a Liberty National Securities, una compañía de corretaje no registrada que operaba en Greenwich (Scarponi, 1999). Por esta razón, Frankel cometió una acción fraudulenta contra el seguro, lo que resultó en veinticuatro cargos separados contra su participación en actividades de corretaje.
A pesar de que los corredores son partes comunes y legales en la obtención de productos de seguros de diferentes asegurados, los enfoques poco éticos para tratar con el dinero de los clientes pueden conducir a la victimización y al daño a las partes involucradas y a la economía. Frankel comenzó como un comerciante y corredor de bolsa profesional. Posteriormente avanzó a la compra y venta de seguros para diferentes compañías. Los corredores están legalmente aceptados en el mercado, especialmente para la adopción de servicios y productos de seguros. Sus roles y acciones ayudan a conectar a los asegurados con las compañías de seguros y en la firma de contratos. Sin embargo, Frankel no se alineó con las consideraciones éticas para la inversión prudente de los fondos de los clientes. Como resultado, las investigaciones y los juicios sobre sus actividades lo hicieron responsable de cometer un fraude de seguros erróneo (Scarponi, 2002). Este último perjudicó el seguro en los Estados Unidos, y los asegurados fueron engañados para invertir sus fondos. Por ejemplo, el seguro experimentó una pérdida de $ 200 millones, mientras que los inversores perdieron sus fondos.
Impacto de la actividad criminal en las víctimas, la economía y la sociedad
Las acciones fraudulentas en los seguros generalmente tienen un impacto devastador no solo en la compañía de seguros afectada, sino también en la sociedad y la economía. Los impactos del fraude de seguros se sienten de manera diferente a nivel individual, económico y social. Los individuos, la economía y la sociedad tienden a responder de manera diferente al impacto causado por el fraude. Por lo tanto, los principales efectos del fraude incluyen la pérdida financiera, la quiebra y la formulación de nuevas reglas y regulaciones para las compañías de seguros.
La actividad fraudulenta de Martin Frankel lo impactó significativamente a él y a las personas que apoyaron y llevaron a cabo el fraude. La mayoría de las veces, los perpetradores contra los seguros sufren las consecuencias de la ley porque el fraude de seguros se considera un código de conducta poco ético entre los concesionarios de seguros, los inversores y los asegurados. Por esta razón, las investigaciones y los juicios de los órganos encargados de hacer cumplir la ley y los tribunales condujeron a la prisión de Frankel durante veinticuatro años. Según Scarponi, John Hackney fue sentenciado junto a muchos otros por su participación en el fraude. Además, los asegurados e inversores engañados que habían dado su dinero al Sr. Frankel fueron los más afectados. El fraude causó pérdidas financieras e inseguridad a los inversores, ya que Frankel había utilizado su dinero para obtener ganancias personales. Por lo tanto, el fraude de seguros cometido por Frankel y su partidario llevó a su encarcelamiento durante veinte años y una pérdida financiera para los inversores y los asegurados.
La economía se enfrentó a un impacto catastrófico que resultó de las acciones fraudulentas de Frankel. Muchas empresas se vieron obligadas a ir a la quiebra a niveles que requerían asistencia financiera del gobierno. Las empresas contribuyen a la producción general del crecimiento económico. Según Roriz y Pereira, el informe de la Coalición contra el Fraude de Seguros muestra que el fraude cuesta a los consumidores y a las empresas 308.600 millones de dólares al año. Además, las investigaciones del FBI indican un costo promedio estimado de fraude entre $ 400 y $ 700 anuales en primas. Por lo tanto, la disminución de la circulación de dinero en los negocios tiende a disminuir el crecimiento económico (Hoogendoorn et al., 2022). Debido a los pagos de primas, las empresas no tomarán coberturas de seguro que contribuyan al crecimiento económico. El acto fraudulento de Frankel, por lo tanto, llevó a la quiebra y el cierre de muchos negocios que habían tramitado a través de sus agentes en los Estados Unidos.
La sociedad también se vio afectada por las acciones fraudulentas de Frankel en la industria de seguros. Había una falta de confianza en el sector de los seguros de la sociedad. Se desalentó a los clientes honestos de invertir su dinero en compañías de seguros debido al miedo al fraude y la pérdida de dinero. Dado que las pérdidas de fondos resultan en altos costos para la compañía de seguros, se regularon reglas adicionales para gobernar el negocio de seguros. Estas reglas eran estrictas en el control de cómo la sociedad podía llegar a los servicios de seguros. Por lo tanto, limitó la sociedad de servicios de terceros y el consumo de tiempo en la obtención de ciertos servicios de las compañías de seguros. Las leyes y regulaciones adicionales sirvieron para reducir y prevenir la ocurrencia de actividades delictivas similares a la actividad delictiva de Frankel. Además, los consumidores se enfrentaron a mayores pagos de primas y altos costos de bienes y servicios de consumo. En general, el fraude condujo a pérdidas financieras, lo que elevó las primas y causó que la sociedad sufriera altos precios de bienes de consumo y servicios.
Informe de medios
CNBSN informó el caso de Frankel de la codicia estadounidense que había causado la pérdida de millones a través del lavado de dinero y beneficios personales. Esta acción se denominó una estafa de seguro público que Frankel había engañado a muchos inversores y causó que el seguro perdiera $ 200 millones. Los medios de comunicación informaron de una protesta del público, que afirmó perder su dinero debido al engaño indudable de Frankel (Reuters, 2002). Según CBSNews.Com, Frankel había malversado fondos públicos en la construcción de mansiones y el gasto en mujeres. Había vivido una vida lujosa además de ser quemado en el mercado de valores cuando su negocio no podía devolver las ganancias. El New York Times informó que el Sr. Frankel había intentado trasladarse de los Estados Unidos, pero fue capturado en Alemania y deportado a los Estados Unidos (Finkelstein, 1999). La investigación y los juicios del FBI declararon a Frankel culpable de veinticuatro casos que había cometido para saquear los fondos de las personas en seguros.
Aplicación de la ley y otros investigadores
Los organismos encargados de hacer cumplir la ley y los investigadores desempeñan un papel clave en el manejo de casos y actividades penales. El objetivo principal de los investigadores y los encargados de hacer cumplir la ley es buscar pruebas que demuestren la ausencia o ausencia de presuntas acusaciones. La actividad criminal que cometió Frankel se llevó a cabo de manera justa desde la primera protesta y los cinco estados que demandaron a los bancos por la pérdida de su dinero (Reuters, 2002). El FBI llevó a cabo investigaciones que establecieron la fuente de la lujosa vida que Frankel dirigió. Sin embargo, Frankel trató de escapar y prendió fuego a su casa después de darse cuenta de que estaba bajo investigación. Los investigadores, en este caso, utilizaron el mejor enfoque hasta que se encontró suficiente evidencia. El público se dio cuenta de la amenaza que había causado a la industria de seguros en los EE.UU. Sin embargo, según los investigadores, el seguro tenía leyes y regulaciones de lujo que facilitaban todas las acciones que Frankel estaba cometiendo.
El Tribunal
Frankel aceptó los cargos en su contra y se presume culpable de fraude electrónico, lavado de dinero y crimen organizado. Luego fue sentenciado a veinte años de prisión por su crimen. Un nuevo examen de los resultados y la investigación y el juicio redujo su pena de prisión a dieciséis años. Los resultados de la investigación, el juicio y la investigación fueron justos. Frankel había cometido una grave ofensa que llevó a enormes pérdidas financieras infligidas a las compañías de seguros que había engañado. Debido a las actividades delictivas en el sector público, las implicaciones de la ley le merecían sufrir las consecuencias del delito.
Sistema de Justicia Penal (CJS)
El papel del sistema de justicia penal es garantizar que los presuntos delincuentes reciban juicios justos para determinar la inocencia o la culpabilidad del acusado. El objetivo de esta determinación tiene derecho a alterar o rehabilitar el comportamiento de un delincuente para que encaje socialmente en la sociedad a través del cumplimiento de la ley. Al evaluar cómo el sistema de justicia penal (CJS) manejó el caso fraudulento de Frankel desde la investigación hasta la sentencia, se adhirió bastante a los procedimientos en el CJS. La policía y las autoridades de seguros realizaron investigaciones suficientes que proporcionaron evidencia de la estafa de seguros engañosa de Frankel. Frankel tuvo la oportunidad de defenderse y declaró que comenzó el plan para mantener a Sonia y sus dos hijos. Sin embargo, más tarde se declaró culpable de los presuntos veinticuatro delitos penales de cuello blanco que había cometido en el seguro (Scarponi, 2002). El tribunal federal demostró que Frankel era culpable y lo sentenció a una pena de prisión de dieciséis años. El fallo de la Corte Federal de los Estados Unidos fue, por lo tanto, consistente con los requisitos proporcionados por la constitución.
Resumen, impacto y pensamientos personales sobre el resultado del caso
El crimen de cuello blanco se está convirtiendo gradualmente en la mayor forma de fraude no solo en el sector de los seguros, sino también en otras profesiones. El fraude de seguros es un acto que los organismos encargados de hacer cumplir la ley deben tener implicaciones estrictas para las víctimas que se encuentran en acciones similares. Los impactos resultantes del fraude en el sector de los seguros son adversos para las personas, las empresas, las compañías de seguros, la economía y la sociedad. El impacto a largo plazo de Frankel fue un encarcelamiento de dieciséis años, y no podía acceder a opciones y servicios de seguro. El juicio y la investigación sobre el caso de Frankel fueron justos y deben alentarse y cultivarse para las generaciones futuras. Tal engaño y malversación de fondos y dinero de la gente descarrila el negocio. Las empresas terminan cerrando sus operaciones debido a la quiebra. Como resultado, las economías de los estados y las industrias afectadas gravitan negativamente, desalentando a la sociedad de invertir en diferentes empresas.
Creo que los criminales de cuello blanco deben ser tratados más estrictamente que los de cuello azul porque saquear el dinero de otras personas causa daño a sus vidas y, a menudo, a un gran número de personas. Los delincuentes declarados culpables deben devolver el dinero robado o las autoridades involucradas deben hacer cumplir las leyes que facilitan el reembolso del dinero de las personas. Aunque los organismos encargados de hacer cumplir la ley deben imponer altas leyes y jueces a las personas involucradas en delitos de cuello blanco, los organismos financieros y de seguros deben elevar los estándares para evitar la aparición probable de futuras fraudes de seguros. Es necesario que estos organismos implementen medidas preventivas que no toleren la comisión de fraude de seguros. Las compañías de seguros deben mantener mayores reservas de capital de manera diversificada (Moteanu, 2020). Este enfoque será un remedio inmediato cada vez que ocurra un evento imprevisto en una compañía de seguros.
Cuestión pertinente de la discusión en relación con el presente caso
Discutir varias formas de delitos de cuello blanco es importante porque las múltiples formas de fraude en el sector de los seguros son relevantes en relación con el caso penal de Frankel. También hay medidas que los países y las organizaciones han puesto en marcha para frenar el fraude en las compañías de seguros. Existen varias formas de fraude de seguros en las que las personas buscan obtener ganancias ilegales de los procesos de seguros. Por ejemplo, estos formularios comprenden desviación de activos y primas, fraude de compensación laboral y agitación de tarifas (Ribeiro et al., 2020). Las partes de seguros y los empleados a menudo llevan a cabo estas acciones. Sin embargo, pocas personas saben acerca de las grandes sumas de dinero que el seguro pierde en fraudes. Los efectos del fraude de seguros son casos penales comunes en el sector de los seguros y tienen diferentes grados de gravedad. La mayoría de los casos ponen en peligro la vida de las personas, debilitando a las compañías de seguros y aumentando las primas asegurables dentro de una empresa.
Las reclamaciones falsas e incompletas son una forma de fraude de seguros que los estafadores tienden a utilizar en la adquisición ilegal de fondos de personas de las compañías de seguros. Los consumidores proporcionan información falsa e incompleta al completar las propuestas de seguro y los formularios de solicitud (Siemering, 2021). En otros casos, los consumidores cometen fraude de seguros al presentar reclamos por incidencias exageradas y falsas. Por ejemplo, una persona falsificaría o causaría deliberadamente un accidente y presentaría un reclamo a una compañía de seguros. Esta forma de fraude de seguros se manifiesta cuando los consumidores proporcionan información falsa y engañosa cuando una aseguradora solicita obtener beneficios ilegales de la cobertura del contrato de seguro.
Medidas para controlar el fraude de seguros
El fraude es muy frecuente en la industria de seguros, y necesita medidas anticuadas por parte de las empresas, organizaciones y gobiernos involucrados para frenar sus efectos de propagación. Hoy en día, las organizaciones están trabajando sin esfuerzo para combatir el fraude con vehemencia. El avance tecnológico y la presión para igualar las tendencias modernas han permitido al sector asegurador llevar a cabo sus actividades en línea (Baldry, 2022). Este factor ha promovido el aumento del riesgo de fraude de seguros porque la mayoría de los fraudes se caracterizan por personas que toman diferentes identidades fácilmente transmitidas a través de la tecnología (Mosteanu, 2020). El rápido crecimiento de la tecnología ha dificultado que las compañías de seguros luchen contra el fraude. Por esta razón, las compañías de seguros deben mejorar sus enfoques y barreras para la prevención del fraude para ayudarlos a luchar contra las acciones fraudulentas en la cobertura de seguros.
Las compañías de seguros en los Estados Unidos han establecido medidas que los preparan para la ocurrencia de casos de fraude. Las empresas han dejado la tendencia de esperar a que ocurra el fraude para que se puedan implementar iniciativas y medidas apropiadas (Galeotti et al., 2020). Esta estrategia es eficiente porque las empresas difícilmente pueden verse afectadas por el fraude cuando ocurren en comparación con cuando las empresas no están preparadas para casos de fraude (Van Rooij & Fine, 2019). Las empresas también han puesto en marcha diversas estrategias de detección de fraude (Chen & Lai, 2021). Dichas estrategias se centran únicamente en la identificación de casos de fraude antes de que se denuncien los casos de fraude.
Las compañías de seguros también han formado la red fundacional más grande mediante la cual pueden acceder a datos personales y capturar antecedentes penales. Por lo tanto, esta red ayuda a la mayoría de las compañías de seguros a identificar y obtener información completa sobre los potenciales asegurados e inversores (Moteanu, 2020). La información obtenida a través de la vasta red ayuda a los socios en la industria de seguros a decidir si pueden otorgar coberturas de seguro a varios clientes o si deberían rechazarlas (Farbmacher et al., 2020). El enfoque de big data y su uso se han convertido en una estrategia principal en la que las empresas han comenzado a confiar para tomar decisiones sobre reclamaciones (Gomes et al., 2021). Big Data ayuda a las compañías de seguros a establecer si un reclamo es falso o verdadero al verificar el historial del cliente y la ocurrencia real de desastres.
Las compañías de seguros han formulado grupos formalizados que investigan casos de fraude de seguros. Estos grupos colaboran con las agencias de aplicación de la ley para ahorrar millones a las aseguradoras a través de sus esfuerzos de investigación contra el fraude de seguros (Kempen, 2018). Según Wang y Xu, los grupos de investigación son críticos en la industria de seguros para garantizar que se mantenga el seguimiento de los nuevos registros. Por ejemplo, las leyes estrictas en los Estados Unidos tienen como objetivo castigar a los delincuentes de fraude de seguros (Geldenhuys, 2020). De esta manera, los delincuentes involucrados en el fraude de seguros terminan en la cárcel y se les prohíbe el acceso a las coberturas y opciones de seguros.